Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

Содержание
  1. Выгодно ли брать кредит на автомобиль в 2019 году?
  2. Преимущества и недостатки автокредитования в 2019 году
  3. Что выгоднее кредит или автокредит?
  4. Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?
  5. Виды автокредитов в 2019 году
  6. Какой вид автокредита самый выгодный?
  7. Государственные программы поддержи автокредитования в 2019 году
  8. Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит
  9. Пример выгодного автокредита
  10. Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита
  11. Особенности
  12. Как повышение ключевой ставки повлияет на льготные автокредиты в 2019 году?
  13. Процентные ставки по автокредитам значительно снизились
  14. В 2019 году году рост процентных ставок по автокредитам неизбежен
  15. Авторынок спасут льготные программы автокредитования
  16. Процентные ставки по автокредиту
  17. Что оказывает влияние на формирование процентной ставки
  18. Как выросли проценты сегодня
  19. Что предлагают банки
  20. Кэптинговые банки
  21. Как получить низкую процентную ставку
  22. Кто потенциальный клиент по автокредитам
  23. Субсидирование от государства
  24. Где найти самые низкие ставки
  25. Процентные ставки в дилерских центрах
  26. Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году
  27. Рынок кредитования 2018
  28. Ставки по потребительским кредитам в 2018 году
  29. Ставки по кредитам в 2018 году: текущий прогноз
  30. Будут ли снижения по ипотеке в 2018 году?
  31. ​как поменяется программа господдержки автокредитования
  32. Снизятся ли ставки по кредитам в 2018 году?
  33. Стоит ли брать ипотеку или ставка упадет еще. все прогнозы рынка на 2018 год
  34. Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2018 году

Выгодно ли брать кредит на автомобиль в 2019 году?

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

ВопросОтвет
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2019 году? Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка? Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in? Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль? Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:
  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами.

И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Преимущества и недостатки автокредитования в 2019 году

Рекламные компании банковских организаций утверждают, что автокредитование имеет только положительные стороны. Так ли это? Эксперты утверждают, что выгода автокредита в 2019 году, бесспорно, есть. К числу преимуществ относятся:

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2019 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2019 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2019 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Виды автокредитов в 2019 году

В 2019 году банковские организации предлагают несколько разновидностей автокредитования:

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2019 году.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2019 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2019 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:

  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Пример выгодного автокредита

Эксперты утверждают, что в 2019 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2019 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Особенности

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2019 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

Источник: https://avto-praktik.ru/avtokredit/vygodno-li-brat-avtokredit/

Как повышение ключевой ставки повлияет на льготные автокредиты в 2019 году?

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

Впервые за последние 4 года Центробанк России изменил в сторону увеличения размер ключевой ставки. Это решение станет толчком для роста процентных ставок по кредитным займам, что обусловит падение автомобильного рынка.

Хотя повышение ключевой ставки незначительное и составило всего 0,25 базисных единицы или 7,5% годовых, но для большинства автомобильных экспертов такое решение стало неожиданным.

До этого события ставки по автокредитам лишь планомерно снижались, этому способствовало активное использование совместных дисконтных карт ведущих российских банков и автопроизводителей.

Процентные ставки по автокредитам значительно снизились

Например, банк ВТБ еще в начале 2018 года начал постепенно снижать процент в рамках автокредитования. В среднем этот показатель упал на 2%. Сегодня банк предоставляет базовый кредит на условия, где ставка начинается от 8,9% годовых.

Совкомбанк также снизил процентную ставку на стандартные предложения и государственные программы.

Юникредит Банк, в котором основная доля автокредитов предоставляется при тесном сотрудничестве с отечественными производителями, предлагает ставку — 3,9%, в рамках проекта GAZ Finance произошло сокращение ставки по автокредитам составило 4,35%.

Кроме того, автомобильные производители предлагают собственные выгодные проекты в рамках программ льготного субсидирования. Так, при покупке некоторых моделей авто можно оформить заем с минимальной переплатой всего в 0,1% годовых.

Чтобы увеличить продажи, производители предлагают покупателям воспользоваться дисконтом. В компании Mitsubishi можно оформить рассрочку на 3 года при покупке одной из нескольких моделей.

По мнению экспертов, повышение ключевой ставки неизбежно спровоцирует удорожание автокредитов для покупателей и спровоцируют падение спроса на легковой транспорт.

В 2019 году году рост процентных ставок по автокредитам неизбежен

Если большинство участников банковской сферы поддержат краткосрочную перспективу роста процентной ставки, то в ближайшем будущем повысится процент на все виды кредитных продуктов, в том числе и на автозаймы. Некоторые банки уже увеличивают ставки на свои ключевые продукты.

Следующие изменения коснутся совместных профильных проектов банков с автопроизводителями, которым потребуется время для отладки новых схем работы. В текущем году повышение ключевой ставки не отразиться на объемах продаж транспорта.

Но когда в 2019 году увеличится размер НДС, ситуация измениться кардинально, поэтому стоит задуматься о целесообразности приобретения нового автомобиля до конца 2018 года.

Прогнозами по этому поводу поделились представители Ассоциации Европейского Бизнеса. Эксперты считают, что в 2019 году российский автомобильный рынок должен был вырасти на 13% с объемом продаж 1800000 единиц легкового транспорта и LCV, но теперь прогнозы нужно корректировать в меньшую сторону.

Чтобы не допустить падения продаж продукции отечественного автопрома, необходимо сохранить размер ключевой ставки, пресекать даже ее минимальный рост, считают они.

Стабилизировать ситуацию  способно возобновление государственных программ автокредитования, стимулирование спроса, увеличение максимальной стоимости автомобиля по льготным кредитам.

Статистика прошлых лет показывает, что именно скачок процентных ставок способствовал введению льготных автокредитов с с государственной поддержкой.

Авторынок спасут льготные программы автокредитования

Автомобильные эксперты уверены, что ситуация повторится и в 2019 году. Льготные проекты, успешно запущенные в 2014 году, закрылись только в середине 2018 года, но до мая месяца текущего года продолжали эффективно работать такие программы, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По их условиях клиент получал 10% скидку от стоимости транспортного средства при внесении авансового платежа.

Эти проекты актуальны и сейчас, но только на территории Дальнего Востока, где бонусом от российских властей жителям региона предоставляется возможность покупки нового автомобиля с 25% скидкой.

При стоимости автомобиля 1 миллион рублей скидка составит 250 тысяч рублей, а это довольно существенно. Но и на Дальнем Востоке не исключен рост цен на автокредиты, спад потребительской активности.

Достичь равновесия в этом вопросе поможет корректировка условий госпроектов по льготному автокредитованию, возобновление старых программ автокредитования и запуск новых. Очевидно, что без тесного сотрудничества правительства, ведущих автопроизводителей и представителей банковской сферы, положительной динамики продаж в 2019 году не получиться достичь.

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/kak-povyshenie-klyuchevoj-stavki-povliyaet-na-lgotnye-avtokredity-v-2019-godu/

Процентные ставки по автокредиту

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях.  Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка Условия
Процентная ставка (%) Сроки Сумма Первоначальный минимальный взнос
ВТБ от 14 до 5 лет  до 5 000000 10-15%
Сетелем от 9 до 25 12-60 месяцев 100 000 — 4 млн. 20-90%
УралСиб от 13-16 от  до 3 лет от 80 тыс. до 3 млн. от 15-20%
Совком банк от 22,5 до 33 12-60 месяцев от 100 – 400 тыс. 10%
Газбанк от 16,5 до 5 лет от 50 000 до 2 млн. 15%
Газпромбанк от 8 до 16 от 1 года до 5 лет от 90 тыс. до 3 млн. от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stavki-po-avtokreditu.html

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

— Ипотека Объемы ипотечного кредитования в России продолжают расти. Основным фактором считается планомерное снижение ставок. По сообщению АИЖК проценты по жилищным кредитам в 2018 году могут достигнуть рекордных показателей.

Необходимо заметить, что рынок недвижимости зависит от общего состояния российской экономики и госполитики, которая будет затрагивать эту сферу. Почему так происходит Нельзя не признать, что экономика находится в большой зависимости от цены нефти за баррель на международном рынке.

А вот в последние месяцы видно, что стоимость топлива растет, и на это есть свои причины. Для начала это взаимные договоренности между участниками рынка на ограничение по добыче нефти. Именно поэтому марка Brent в конце 2017 года показывает котировки более 50 долларов США за баррель.

Если верить экспертам, то среднесрочные прогнозы будут утешительными, цена будет ползти вверх.

Для получения господдержки необходимо: — иметь водительское удостоверение; — не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта; — субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых.

Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит. Банк может зачесть господдержку в качестве первоначального взноса или соответственно уменьшить сумму кредита.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки? Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы.

Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента.

Рынок кредитования 2018

Преимуществом таких заимствований считается минимальный процент отказа, поэтому за подобного рода ссудами обращаются даже безработные, студенты и женщины, находящиеся в декретном отпуске. Из документов, которые требуется предоставить, числится лишь паспорт.

Остальные сведения – величина денежного дохода, место и стаж работы заполняется претендентом на заем самостоятельно.
Заявка заполняется на сайте организации либо специализированных порталах, а ответ можно получить уже через несколько минут.

Деньги выдаются на дебетовую карту любого банка, электронный кошелек, банковским переводом и реже наличными. Если говорить о минусах кредитования через МФО, необходимо отметить следующее:

  • сумма, предоставляемая клиентам, невелика и редко превышает 30–60 тыс.

Ставки по потребительским кредитам в 2018 году

Внимание

В целом, эксперты с позитивом смотрят на такую возможность, и отмечают, что в данном предложении есть явный сигнал регулятора, что он планирует дальнейшее снижение ключевой ставки.

На 9 февраля намечено первое в этом году заседание совета директоров Центробанка, на котором регулятор, скорее всего, вновь понизит ключевую ставку по кредитам, чтобы сделать внутренние займы еще более дешевыми.

На этом ранее настаивал глава государства Владимир Путин.

Аналитики считают, что в пятницу ставка будет снижена с нынешних 7,75% до 7,5%. НА ГЛАВНУЮ При полном или частичном использовании материалов сайта активная ссылка на Торгпроминфо обязательна.

Ставки по кредитам в 2018 году: текущий прогноз

Что такое потребительский кредит В простом понимании потребительская ссуда – это деньги, выданные физическому лицу под определенный процент и на оговоренный срок для решения повседневных нужд или покупки необходимых в быту вещей. Потребительские ссуды физическим людям в большинстве своем являются нецелевыми. Их можно использовать на свое усмотрение вплоть до покупки недвижимости.

Банки, выдающие кредиты на любые цели предлагают средства наличными либо же посредством выпуска безыменной пластиковой карточки.

Перспективы потребительского кредитования в 2018 году Согласно прогнозам аналитиков доля потребительских кредитов в общей массе выданных займов будет продолжать расти.

Если учесть стабилизацию экономической ситуации и замедление темпов инфляции, можно сделать вывод, что ссуды станут доступнее.

Будут ли снижения по ипотеке в 2018 году?

При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений», — говорится в документе. ​​​​ Аналитики считают, что в условиях, когда регулятор шаг за шагом снижает основную ставку, такое нововведение пойдет на пользу розничным заемщикам, так как кредиты подешевеют. Однако некоторые участники рынка указывают на вероятность того, что ставка может и вырасти. В таком случае автоматически может и повысится процент по выплачиваемому клиентом кредиту.
Другие же специалисты уверяют, что риски при получении кредита с плавающей ставкой не будут расти, так как в данном случае речь будет идти только о понижении ставки.

​как поменяется программа господдержки автокредитования

Ставка стартует от 11,99% и зависит от категорий клиентов и запрашиваемой суммы: Сумма, рублей Стандартные условия Зарплатные клиенты Работники компаний-партнеров 50 000–250 000 16,99—24,99% 13,99—24,99% 15,99—24,99% 250 000–700 000 14,99—22,49% 12,99—19,99% 13,99—22,49% Свыше 700 000 11,99—22,49% 11,99—19,99% 11,99—19,99% ВТБ 24 Оформить заявку на потребительский кредит наличными в 2018 году под низкий процент предлагает и в банк ВТБ 24. Заявку можно оставить на сайте или посетив офис банковского учреждения. На рассмотрение отводится до 3 дней. Из документов необходимо подготовить паспорт, справку о заработной плате и СНИЛС.

Для клиентов банка справку о доходе предоставлять нет необходимости.

Снизятся ли ставки по кредитам в 2018 году?

Название Максимальная сумма, рублей Минимальный процент ставки Срок кредитования, лет Минутное дело 200 000 13 6 Доступный 600 000 17 7 Пенсионный 600 000 17 7 Для владельцев зарплатных карточек 1 000 000 12 7 Для клиентов 1 000 000 14 7 Открытый 1 000 000 15 7 Для вкладчиков 1 000 000 16,5 7 ВТБ Банк Москвы В Банке Москвы получить лучший потребительский кредит 2018 года под низкий процент можно на сумму до 3 млн рублей сроком на 5 лет. Рассмотрение заявки происходит за несколько минут, после чего необходимо подготовить документы согласно списку:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (заверенная копия);
  • СНИЛС.

Право претендовать на заем имеют граждане в возрасте от 21 до 75 лет, постоянно работающие не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Стоит ли брать ипотеку или ставка упадет еще. все прогнозы рынка на 2018 год

Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБР Сергей Швецов, выступая на Международном РЕПО-форуме. Согласно его заявлению, по итогам прошедшего года, профицит банковской ликвидности вырастет от 1,8 до 2,3 трлн рублей. Таким образом, избыток денежных средств в этом году может составить 3,6-4,6 трлн рублей.

Соответственно, россиянам стоит ожидать скорого снижения ставок по кредитам. Ожидается, что в первую очередь подешевеют ипотечные ставки. Согласно прогнозам они снизятся на 1,25-1,5%. Также на полтора процента станут меньше ставки по автокредитам.

Эксперты заявляют, что с начала 2018 года краткосрочные и долгосрочные займы уже подешевели на 3,9 процентных пункта и 2,5 соответственно. Если в октябре 2017 года кредиты, сроком до 12 месяцев, оформлялись под 19%, а долгосрочные под 14,34%, то сейчас эти ставки стали существенно ниже.

Так, в мае 2015 года средняя ставка по автокредиту находилась в районе 22—25% годовых, а по госпрограмме процент снижался до 12—13% годовых. Сейчас среднее значение опустилось до 15% годовых, а по отдельным спецпредложениям на конкретные марки можно найти и более низкие ставки.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» являются адресными программами, соответственно, на их реализацию требуется меньше денег из бюджета, так как они действуют для определенного круга лиц. Однако у них есть свои минусы, как у способа социальной поддержки.

Ранее, в рамках предложений с субсидированием, компенсация процентной ставки была выгодна в случае, если машина покупалась в кредит. То есть тем людям, у кого не хватало денег, чтобы купить авто здесь и сейчас.

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2018 году

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что.

Важно

Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей.

Это ведет и к просрочке по кредитам. По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Федеральные банки смогут выполнять все банковские операции и открывать представительства за рубежом.

Обладатели же базовой лицензии смогут привлекать средства граждан во вклады, осуществлять валютно-обменные операции, выдавать ссуды, но не смогут работать по ряду направлений с нерезидентами.

Рост процентных ставок С другой стороны, существует вероятность увеличения процентных ставок по потребительским и прочим продуктам банковского кредитования.

Основными причинами этому, как полагают эксперты, может служить увеличение доли так называемых «проблемных долгов» (неисполнение физическими лицами ранее взятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности). Вместе с тем не лучшим образом сказывается повышение Банком России ставок по резервам для необеспеченных займов.

Источник: http://1privilege.ru/budut-li-snizhatsya-protsentnye-stavki-po-avtokreditam-v-2018-godu/

Компания права
Добавить комментарий