Как микрофинансовые организации работают с должниками

Содержание
  1. Как работают МФО | Система выдачи микрозаймов и взыскания долгов
  2. В чем суть микрокредитования
  3. Отличия МФО от банков
  4. Нововведения в законодательстве, регулирующем работу МФО
  5. Как МФО взыскивают задолженность
  6. Законные способы взыскания долга
  7. Незаконные способы работы с должниками
  8. Что учесть при оформлении микрозайма
  9. Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?
  10. Если вы не можете вернуть заем вовремя
  11. Если вы совершили просрочку: рост долга
  12. Какие действия предпримет МФО
  13. Что делать, если коллекторы не соблюдают закон
  14. Подают ли МФО в суд на должников
  15. Как действуют МФО при просрочке? Что нужно знать заёмщику
  16.  Причины появления просрочек по кредитным платежам
  17. Схемы взыскания денежных средств
  18. Уведомления о задолженности
  19. Продажа долга
  20. Должники МФО: что их ждет, и обращаются ли микрофинансовые организации в суд
  21. Как будет расти долг после просрочки
  22. Взять кредит без процентов, чтобы погасить старый
  23. Как МФО проводит процесс взыскания
  24. Если к делу приступают коллекторы, что они могут предпринять
  25. Обращаются ли МФО в суд, почему некоторые компании не пишут исковые заявления
  26. Если МФО обратилась в суд, что будет после
  27. Как я стал должником. Монолог о финансовой безграмотности, МФО и зверствах коллекторов
  28. Какначал брать кредиты
  29. Какзалез в долговую яму
  30. Как стал брать займы в МФО
  31. Какбанки начали давить
  32. Адот микрофинансовых коллекторов
  33. Чтодальше?
  34. Как микрофинансовые организации работают с должниками
  35. Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?
  36. Должники мфо: какие методы взыскания к ним применяются?
  37. Что будет, если не платить микрозаймы?
  38. Как мфо взыскивают долги
  39. Как бороться с мфо если долги

Как работают МФО | Система выдачи микрозаймов и взыскания долгов

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Под микрофинансовой организацией (МФО) понимается коммерческая или некоммерческая компания, которая не является банком и занимается кредитованием населения и юридических лиц, а также привлечением средств от них. Первые МФО были созданы в 70-е годы прошлого века в Бангладеш. В России МФО работают с 90-х годов, так как они появились после перехода экономики страны на рыночные принципы.

На начало 2021 года микрозаймы выдают более 2,2 тысячи официально работающих микрофинансовых организаций.

При этом их количество серьезно сократилось в результате ужесточения правил работы и увеличения контроля над деятельностью МФО со стороны Центробанка России.

В 2016-2017 годах до введения серьезных изменений в законодательство, регулирующее сферу микрофинансовых организаций, число осуществляющих выдачу микрозаймов МФО превышало 3,5 тысячи.

В чем суть микрокредитования

Популярность микрофинансовых организаций связана, в первую очередь, с двумя важными моментами. Во-первых, суть микрозаймов заключается в простоте и оперативности их оформления. Во-вторых, и это в современных условиях выступает в качестве одного из главных аргументов в пользу обращения в МФО, подобные организации предъявляют минимальные требования к заемщику.

Только в декабре 2018 года различные МФО оформили более 2,1 млн. микрокредитов на сумму, превышающую 24 млрд. руб. За весь 2018 год объем микрокредитования увеличился на треть, по сравнению с предыдущим 2017 годом.

По сути, нередко микрокредиты берут даже лица, имеющие проблемную кредитную историю. Естественно, получить займ в банке, будучи отмеченным с негативной стороны в одном из бюро кредитных историй (БКИ), практически невозможно. И это далеко не единственное отличие микрофинансовых и банковских организаций.

Отличия МФО от банков

Несмотря на то, что и МФО, и банки выступают участниками одного финансового рынка, принцип работы микрозаймов и банковских кредитов весьма серьезно различается. В числе основных отличий деятельности рассматриваемых кредитных организаций можно выделить:

  • Сумма и продолжительность займа. Наиболее распространенный размер микрозаймов – 10-20 тыс. рублей на срок от двух недель до месяца. Банки предлагают возможность получения более крупных сумм, причем продолжительность кредитного договора составляет от 3-6 месяцев до нескольких лет;
  • Процедура выдачи денег. МФО готовы оформить микрокредит практически любому клиенту, даже проблемному. В результате деньги могут получить люди без работы, имеющие просроченные задолженности перед другими финансовыми организациями и т.д. В то же время встретить банк, не проверяющий кредитную историю потенциального клиента, практически невозможно;
  • Процентная ставка. Быстрые займа, которые выдаются МФО, намного более рискованные, чем банковские кредиты. Логичным следствием этого выступает компенсация в виде заметно более высокой ставки. Даже после введения законодательных ограничений ее размер может доходить до трехкратной величины выданного займа.

Важным отличием МФО от банка является возможность работы без лицензии. Для того, чтобы деятельность микрофинансовой организации была законной, достаточно пройти процедуру регистрации в Центробанке России.

Нововведения в законодательстве, регулирующем работу МФО

На протяжении 2017-2021 годов вступили в действие несколько Федеральных законов, содержащих поправки к №151-ФЗ, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций.

В частности, были приняты №230-ФЗ, №92-ФЗ и №281-ФЗ, серьезно изменившие правила работы МФО. Во-первых, все подобные организации с 01.03.2018 года делятся на микрофинансовые и микрокредитные.

При этом для каждого вида введены собственные жесткие ограничения по размеру привлекаемых средств и выдаваемых микрозаймов.

Микрофинансовые организации с марта 2018 года не имеют права выдавать займы в интернете на сумму более 15 тыс. рублей.

Во-вторых, установлена максимальная величина ежегодных выплат по одному микрозайму. Она не может превышать трехкратного размера выданного кредита. Также определен предельный размер процента, выплачиваемого при приеме средств населения. Он составляет 60% годовых.

Как МФО взыскивают задолженность

Одной из причин, которая привела к серьезному ужесточению контроля над работой МФО в России, стало массовое использование незаконных методов взыскания задолженностей. При этом в большинстве случаев микрофинансовые организации работали в этом направлении вместе с коллекторами. Деятельность последних была серьезно ограничена после вступления в силу принятого в июле 2017 года №230-ФЗ.

Законные способы взыскания долга

В случае, если заемщик вовремя не отдал денежные средства МФО, она имеет возможность использовать несколько законных способов воздействия на клиента. К их числу относятся такие:

  1. Специалисты МФО звонят заемщикам с просьбой погасить имеющийся долг. При этом работники, занимающиеся обзвоном, ограничены по времени и количеству контактов с должником.
  2. Работники микрофинансовой организации отправляют письма с требованием платить в соответствии со взятыми на себя обязательствами.
  3. При отсутствии результата сотрудники МФО или коллекторского агентства, которому отдается долг, лично встречаются с клиентом. Количество подобных контактов также жестко регламентируется №230-ФЗ.

В том случае, если все перечисленные выше меры не привели к тому, что заемщик выплачивает задолженность, в дело вступают юристы МФО или коллекторского агентства. Они готовят исковое заявление в суд, что является последним законным способом взыскания долга, процентов и штрафных санкций за неуплату.

Незаконные способы работы с должниками

Нередко в микрофинансовые организации обращаются в том случае, когда попросту нет средств на существование.

Не удивительно, что далеко не всегда финансовые проблемы заемщика решаются к моменту, когда требуется возвращать деньги в МФО.

В подобной ситуации к клиентам, которые просрочили выплаты, нередко, особенно со стороны коллекторов, применяются незаконные меры воздействия, в частности:

  • звонки в ночной период времени;
  • обзвон друзей заемщика, а также его родственников или коллег;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, в которых содержатся угрозы как здоровью и жизни самого должника МФО, так и его родных и близких людей;
  • звонки, СМС-сообщения и письма, содержащие угрозы, направленные на имущество должника.

Количество клиентов МФО увеличивается с каждым годом. Поэтому гражданам крайне важно знать собственные права и способы их защиты.

Использование указанных методов общения и взаимодействия с клиентом является незаконным. Поэтому в подобной ситуации заемщику требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Действующая законодательная база позволяет последним вмешаться и прекратить преследование физического лица.

Что учесть при оформлении микрозайма

Количество коммерческих предложений от различных микрофинансовых организаций чрезвычайно велико. Это не удивительно, учитывая тот факт, что только число официально зарегистрированных на данный момент МФО превышает 2,2 тысячи. Поэтому при выборе организации для оформления микрозайма следует обратить внимание на ряд важных факторов:

  • Официальная регистрация в ЦБ РФ. Реестр МФО размещается на официальном сайте финансового регулятора;
  • Требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам;
  • Сроки микрозайма и предлагаемая процентная ставка;
  • Количество и величина штрафных санкций;
  • Полномочия коллекторских агентств и другие варианты взыскания долга, предусмотренные условиями сотрудничества с данной МФО.

Изучение указанных моментов позволит клиенту получить средства на максимально выгодных условиях. Кроме того, заемщик обезопасит себя от неприятных сюрпризов в будущем, связанных с возможными штрафными санкциями, неустойками и действиями третьих лиц.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/princip-raboty-mfo

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

к оглавлению ↑

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

к оглавлению ↑

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

к оглавлению ↑

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

к оглавлению ↑

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Как действуют МФО при просрочке? Что нужно знать заёмщику

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Микрокредиты и займы набирают все большую популярность среди россиян. Это обусловлено минимальными требованиями к заемщикам и скоростью выдаче денежных средств.

Но при просрочке платежа, в отличие от банковских организаций, микрофинансовые не проявляют должной лояльности.

Поэтому прежде, чем брать на себя долговые обязательства, нужно понимать, как действуют МФО при просрочке и к каким последствиям может привести невыплата задолженности.

 Причины появления просрочек по кредитным платежам

Общий долг россиян перед кредитными организациями растет год от года. И не всегда просрочки по платежам имеют под собой объективные причины. Среди самых распространенных можно выделить:

  1. Изменение финансового положения. В основном микрофинансовые займы берутся на короткий срок, так как высокие процентные ставки (до 750% годовых) не позволяют пользоваться заемными средствами долго. Поэтому при оформлении договора клиент предполагает, из каких доходов будет погашать заём и проценты по нему. Если случается форс-мажор, заемщик попадает в неприятную ситуацию: либо он платит только проценты при этом ни на 1 рубль не уменьшая основного долга, либо не платит вовсе и его задолженность растет в геометрической прогрессии.
  2. Финансовая безграмотность. К сожалению, существует отдельная категория заемщиков, которые, нуждаясь в деньгах, совершенно не могут или не желают вникать в детали договора займа. Подписывая бумаги, они не думают о том, сколько потребуется вернуть МФО, и целесообразна ли такая сделка вообще.
  3. Нежелание платить. Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.

Схемы взыскания денежных средств

Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам. Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам.

Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы.

Подобные организации закладывают риск невозврата денег в свои высокие процентные ставки (0,5-2,2% в день).

Уведомления о задолженности

Если микрозаём не был возвращен в срок, проблемный клиент сталкивается с массированной информационной атакой от сотрудников МФО. В перечень применяемых средств взыскания входят:

  • телефонные звонки – начиная с самого утра и до позднего вечера, клиенту будут звонить, напоминая о просрочке и пытаясь договориться мирным путем;
  • смс-сообщения – в них содержится информация о сумме задолженности, а также возможных методах выхода из конфликтной ситуации (пролонгация договора, погашение процентов и т.д.);
  • электронные письма – если заем оформлялся онлайн, то клиент в обязательном порядке указывал свой действующий емейл, после просрочки на этот адрес будут массово приходить письма о необходимости погасить заем;
  • обращение к родственникам, друзьям, коллегам – при оформлении договора займа требуется указать несколько контактов для подтверждения личности и трудоустроенности, именно по этим номерам телефонов и будут звонить сотрудники МФО с вопросами о заемщике.

Большинство микрофинансовых организаций останавливаются на этой стадии и не принимают кардинальных мер для возврата задолженности. Например, просрочка в «Манимен», «Екапуста» или «Главфинанс» не грозит серьезными последствиями. Кроме того, спустя несколько месяцев от компании может поступить предложение о существенном сокращении задолженности.

Продажа долга

Некоторые организации не занимаются самостоятельным взысканием долгов, а сразу же продают их третьим лицам по договору цессии. При этом в качестве цессионария могут выступать как официальные коллекторские агентства, так и физические лица. Для заемщиков такой способ взыскания может обернуться рядом неприятностей:

  1. Увеличение суммы. При продаже задолженности МФО может выставить покупателям цену с учетом дополнительных затрат. То есть новый кредитор будет требовать с заемщика большую сумму на законных основаниях.
  2. Общение с полукриминальными личностями. Если деятельность коллекторских агентств регулируется российским законодательством, то физические лица при взыскании микродолга ограничены только рамками Уголовного Кодекса. Если его выкупит частное лицо, никто не сможет ограничить количество звонков и посещений. Кроме того, существуют примеры, когда кредиторы делали оскорбительные надписи в подъездах, звонили по месту работы заемщика, пачкали двери, портили автомобили и т.д.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/kredity/kak-dejstvuut-mfo-pri-prosrocke-cto-nuzno-znat-zaemsiku.html

Должники МФО: что их ждет, и обращаются ли микрофинансовые организации в суд

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Микрофинансовые организации – компании, которые часто рискуют, выдавая деньги в долг. Они без проблем работают с гражданами, имеющими отрицательную кредитную историю, и часто сотрудничают с банковскими отказниками.

Поэтому должники МФО – большая группа проблемных клиентов, которые не желают возвращать микрозайм.

Так это дело кредитная компания не оставит, она предпримет определенные попытки вернуть свои деньги вместе с процентами и начисленными штрафами.

Как будет расти долг после просрочки

По условиям кредитного договора заявитель должен закрыть заем в срок, иначе МФО применит штрафные санкции. Как только совершена просрочка, сразу следует ожидать рост долга из-за применения пеней. Каждый день сумма долга будет становиться все больше, но закон предусматривает некоторые ограничения, которые придутся по нраву должникам:

– единовременный штраф за образование просрочки применяться не будет;
– размер пеней ограничен законом, любая кредитная организация не может начислять больше 20% годовых на сумму просрочки.

Но параллельно этому происходит начисление процентов на основной долг;
– закон ограничивает также и сумму, до которой кредитор может “раздуть” долг.

МФО не может требовать сумму, более чем в три раза превышающую лимит займа.

Последний пункт особо важен. Это инициатива Центрального Банка, который таким образом не позволяет МФО вгонять граждан в долговую яму. Раньше микрокредитные компании могли раздувать долги бесконечно, теперь же они в этом серьезно ограничены. Так, если вы взяли в долг 7000 рублей, больше 21 тысячи с вас требовать не имеют право.

Взять кредит без процентов, чтобы погасить старый

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
до 20 000 под 0% 2 000 – 100 000 16 – 168 дней • Рассмотрение за 3 мин • Высокий % одобрения • Ставка от 0% – 1,5% в день • Возраст от 21 года. • Исправляют КИ• Необходим паспорт
Первый до 13 000 (Бесплатно)1 000 – 30 000 руб 16 – 30 дней • Первый 0% • Дневная ставка 1.5% • Решение до 20 минут • Мобильный телефон • Электронная почта • Возраст от 18 лет• Паспорт РФ
Первый до 10 000 Далее до 80 000 5 – 126 дней • 0% За первый заем • Ставка 0.8% – 1,5% в сутки • Решение до 60 секунд • Паспорт и телефон• Возраст от 18 лет
Первый до 15 000 руб Второй до 30 000 руб до 30 дней • Ставка 0% новому клиенту!!! • Процент 1,64%-2,175% • Рассмотрение до 15 мин • Без справок о доходах • Достаточно Паспорта • Возраст от 20 до 65 лет
Первый заем 0% 100 – 30 000 руб 7 – 21 дней • Ставка 0% – 1,49% в день • Решение за секунды • Моментальный перевод • Возраст от 18 до 70 лет • В любое время• Только Паспорт
Первый до 15 000 (Бесплатно)Второй до 30 000 5 – 30 дней • Ставка от 0% – 1,5% • Решение онлайн • Досрочное погашение • Продлить срок возврата • Возраст от 20 до 65 лет• Вся Россия
1 000 – 15 000 руб 5 – 30 дней • Новому клиенту 0% • Решение до 6 минут • Высокий % одобрения • Быстрый перевод средств • Увеличение лимита• Только паспорт

Как МФО проводит процесс взыскания

Должники банков и МФО могут не ждать, что про их существование забудут. Процесс взыскания проводится обязательно.

Крупные микрофинансовые организации имеют собственный отдел проблемных долгов, который в целом идентичен коллекторскому агентству: его сотрудники ведут работу с должниками и стараются урегулировать вопрос с долгом.

Также МФО могут обращаться и в сторонние коллекторские агентства, с которыми у них заключен договор.

В любом случае сначала МФО будет стараться взыскать долг своими силами. Это выражается в звонках должнику, в регулярных диалогах, в ежедневном упоминании о долге через СМС. Многие должники решают просто избежать диалога, не беря трубку, но тогда кредитор начинает беспокоить контактных лиц, которых клиент указал в заявке на заем.

Если к делу приступают коллекторы, что они могут предпринять

Если начальный, пока что лояльный этап взыскания не стал успешным, к делу привлекаются коллекторы или сотрудники службы безопасности (отдела взыскания) МФО. Несмотря на то, что в России действует Закон о коллекторах, МФО часто работают с нелегальными коллекторами, которые занимаются не взысканием, а буквально выбиванием долгов.

Что они могут делать в отношении должника:
– постоянно звонить ему, нарушая нормы количества диалогов, предусмотренного законом;
– приезжать на дом к должнику, скандалить;
– наносить визиты с угрозами, угрожать ему и его близким по телефону;
– постоянно беспокоить родственников должника;
– звонить по ночам;
– портить имущество: дверные замки, глазки;
– наносить надписи в подъезде, распространять негативные листовки о должнике;
– беседовать с соседями, звонить не работу должника и пр.

К сожалению, должники МФО сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в разы чаще, чем клиенты банков. Если вы столкнулись с такими действиями, обязательно пишите заявление в полицию, жалуйтесь в ФССП, Центральному Банку или в НАПКА.

Обращаются ли МФО в суд, почему некоторые компании не пишут исковые заявления

Как и баки, МФО имеют полное право обратиться в суд, но на практике они делают это гораздо реже. Порой обращаться в суд – просто не выгодно или неудобно.

По каким причинам МФО может отказаться от обращения в суд:
– слишком маленький долг. Например, вы взяли в долг 2000 рублей, и по закону МФО может требовать с вас максимум 6000 рублей.

Кредитор может посчитать взыскание такого долга через суд нецелесообразным;
– заем был выдан онлайн, и по месту прописки должника нет представительств МФО.

То есть нет возможности привлечь юриста компании на месте;
– заемщик периодически погашал долг частично, поэтому основной долг МФО уже вернула.

Но не стоит ждать, что именно вам МФО простит долг. Это все индивидуально. И ответить точно на вопрос, какие МФО подают в суд на должников, а какие нет, невозможно. Все зависит от внутренней политики компании, размера долга и конкретной ситуации.

Если МФО обратилась в суд, что будет после

Если МФО подаст в суд, она выиграет процесс. Вам присудят сумму долга с процентами и пенями в рамках ограниченной законом суммы. Также припишут судебные издержки.

Дело перейдет в работу службы приставов. Если вы работаете официально, у вас арестуют половину зарплаты. Этим дело может и кончиться, вы постепенно закроете долг. Если работы нет, пристав может арестовать счета и изъять имущество.

По сути, приставы оказывают помощь должникам МФО, позволяя им гасить долг постепенно. Более того, суд может списать часть пеней и даже процентов. Также после обращения кредитора в суд вы можете забыть о коллекторах, они вас больше беспокоить не будут.

Источник: https://mycredit.su/dolzhniki-mfo-chto-ih-zhdet/

Как я стал должником. Монолог о финансовой безграмотности, МФО и зверствах коллекторов

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Игорь Топорков выслушал и записал абсолютно удивительную историю. 

В России половина страны сидит с просроченными кредитами, а в истории с микрофинансированием, кажется, регулярно попадает чуть ли не четверть населения. Иногда это приводит к печальным последствиям.

Ниже – рассказ 28-летнего Алексея, который должен трем банкам и двум МФО. Звонки, смски, экскременты от коллекторов, а также образцовая история того, как не надо обращаться со своими финансами.

Какначал брать кредиты

Мои друзья и однокурсники брали кредитные карты еще на последних курсах. Да, есть банки, которые дают кредитки студентам. Тогда я смеялся над такими знакомыми, ведь необходимости влезать в долги у меня никогда не было. Я родился в Питере, поэтому не снимал жилье, а на студенческие развлекухи хватало стипендии и заработка официанта в «Кофе Хаузе».

Если все-таки нехватало, подкидывали родители. Чего там говорить, я даже к ипотеке относилсяскептически. На полном серьезе говорил, что лучше буду копить деньги и куплюквартиру на свои. Это я так рассуждал до 2014 года.

Все поменялось в 2017году. Я устроился младшим тестировщиком ПО в одну питерскую контору, и у менянаконец-то появилась маленькая, но стабильная зарплата, около 30 тысяч рублей.Я продолжал жить с родителями, но познакомился с девушкой. Стал тратить деньгина нее, да и собственные потребности выросли.

То новый телефонхочется, то джинсы. И тут я оформил кредитку «Тинькофф-банка». Рассуждал так:буду пользоваться картой как выручалкой на тот случай, если своих денег будетмало, а с зарплаты – докладывать так, чтобы не выходить из грейса. Первые двамесяца получалось, а потом начался ад.

Какзалез в долговую яму

Через два месяца вконторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства скредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки ещене появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, апро грейс пришлось забыть.

Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.

Все вроде было хорошо.На работе меня повысили, зарплата выросла. Но подготовка к свадьбе высасываламного денег, к тому же, мы стали жить на съемной квартире. Я оформил еще двекредитки с лимитами по 140 и 100 тысяч. Наивно думал, что одна из них останетсяпро запас.

И снова я ошибся. Вроде как понимал, что это не мои деньги, и что их придется отдавать, но башню сорвало.

Я стал периодически ездить на такси тогда, когда было лень садиться в метро, есть суши в «Евразии» на обед. Кроме того, на кредитные деньги мы с женой съездили в Турцию.

И спустя год я вдруг обнаружил, что денег на трех кредитках осталось крайне мало, а платежи по ним составляют 60% зарплаты.

Сначала я поступилумно. Мне одобрили рефинансирование кредиток. Банк перечислил деньги на каждуюиз карт, но не потребовал справок об их закрытии. А тут как раз надо былокупить новый ноутбук и сделать небольшой ремонт квартиры. И рефинансированиепошло прахом, став просто лишним кредитом.

Как стал брать займы в МФО

Я всегда был уверен,что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишьна себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированныхэлементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внестиплатежи по кредиткам, я переступил через гордость.

В очередной раз я был абсолютно уверен, что быстро расквитаюсь с этим. Да и кредитную историю улучшу за счет закрытых микрозаймов. Сначала я взял 15 тысяч рублей онлайн.

Все прошло быстро и безболезненно, только пришлось сфотографироваться с паспортом и послать фотку в телеграм. За вторым займом, в 20 тысяч, я пришел в офис у метро.

Со мной общались максимально любезно, было ощущение, что я в серьезном отделении банка.

А через неделю менясократили на работе.

Какбанки начали давить

Стало ясно, что я немогу платить ни по кредитам, ни по микрозаймам. Пришлось рассказать о своихпроблемах жене. Был грандиозный скандал, даже вспоминать страшно.

Когда я перестал платить, мне начали звонить не сразу. Были смски с предельно вежливыми формулировками вроде «не допустите просроченной задолженности». Потом пошли звонки на работу и друзьям, чтобы те попросили меня срочно связаться с банком.

Через некоторое время банкистали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мнеоткрытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонкипоступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Нобанки – лапочки по сравнению с МФО.

Адот микрофинансовых коллекторов

Эти ребята церемониться не стали. Пара звонков с любимым вопросом «Задолженности сегодня или завтра будете оплачивать?», а потом пошли угрозы.

Мне стали поступать звонки, в которых голоса были с очень плохо сымитированным кавказским акцентом (видимо, он должен устрашать). Сначала были просто вопросы «слышь, когда бабки отдашь», потом угрозы прислать выездную группу, забрать ребенка в детский дом (хотя у меня нет детей). Самое экзотическое – фраза о том, что в качестве платы у меня заберут жену.

Звучит, может быть, исмешно, но мне стало натурально страшно. Платить было нечем, поэтому я сменилсимку в телефоне, думал, что отстанут. Как я ошибался.

Эти мордовороты знали,где я живу. Пару раз они пришли рано утром, около восьми, стучали в дверь,кричали «открывай», но уходили.

Через неделю послетаких визитов на двери нашей кваритры появилась надпись «Должник». За этохозяйка квартиры (ей мы не задолжали) устроила истерику, но выселять не стала.

В почтовый ящик ониклали неумело скопированные постановления из суда, конверты со страшнойнадписью «у тебя долг» и прочее.

Через месяц после всегоэтого они перешли к более изобретательным методам. Опишу самые лютые акции.

К дверям соседей однаждыприклеили презервативы с моим портретом и подписью «Должники не должнырождаться». Плюс каждую дверь измазали белой жидкостью, похожей на сперму.

Второй раз был поклассике. Во дворе на столбах развесили мое фото с траурной лентой. Подписанобыло так – «он сдохнет через десять дней, если не начнет платить».

В третий раз на дверьприлепили лист А4 с фотографией могилы. Роль клея выполнили фекалии.

Это я не говорю омелочах, постоянных угрозах выездными группами и призывах вроде «отдайродителей на органы». Воспринимаю как белый шум.

Чтодальше?

Нам все-таки пришлосьсъехать с квартиры. Последней каплей стало нападение на меня во дворе. Меняударили сзади по голове и сказали «бабки должны прийти через три дня». Сейчасмы живем у моих родителей, их место жительства не совпадает с адресомрегистрации, поэтому мы в безопасности.

На нападавших я подалзаявление в полицию, на угрозы не стал – всю эту дрянь, которую они лепят надвери, я моментально уничтожаю.

Сейчас я смог найти работу и начал потихоньку закрывать долги перед банками. Сволочам из МФО я не заплачу ни копейки, потому что это настоящие бандиты, которые накинули к моему основному долгу чуть ли не семь тысяч процентов.

Одно время мнеказалось, что мы с женой на грани развода, но сейчас отношения сноваулучшились. Помощь от нее я не принимаю принципиально. Сам задолжал – сам отдавай.

Сейчас вроде все затихло, и я искренне надеюсь, что ситуация просто сойдет на нет.

Не буду говорить «кредиты– зло», потому что в этой ситуации дурак только я. Если я смогу как-топоправить дела, может быть, и ипотеку потом дадут.

А если попали в такуюисторию, то главное – железные нервы. Был бы я более впечатлительный, точно быповесился.

Телеграм-канал Игоря Топоркова

Подписывайтесь на Telegram-канал «Палача» – там круче, чем на сайте

Подписывайтесь на группу «Палача» во «ВКонтакте» – там нет рекламы.

Подписывайтесь на наш -канал – теперь там регулярно выходят видосы.

Источник: https://click-or-die.ru/2021/09/kak-ya-stal-dolzhnikom-monolog-o-finansovoj-bezgramotnosti-mfo-i-zverstvah-kollektorov/

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Как микрофинансовые организации работают с должниками

Эти клиенты изначально не собираются возвращать долги, их мало волнует, что будет, если не плачу микрозайм, но рано или поздно мошенников находят и привлекают к ответственности правоохранительные органы.

Ответственность за неуплату микрозайма На самом деле людей, читающих «гипервнимательно» договор на получение микрозайма перед его подписанием – единицы. В результате очень многие клиенты потом возмущаются размером займа к возврату, действиях МФО при просрочке и пр.

нюансы. После, появляются вопросы в стиле «Что, если не платить микрозайм – последствия?», «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрокредита?», «Что будет, если не платить микрозаймы вообще» и т.д.

Сразу отметим, микрофинансовые компании серьезно рискуют, выдавая гражданам от 18 до 75 лет деньги в долг по одному только паспорту.

Часто микрофинансовые организации строят свою работу с заемщиками, которые своевременно не исполняют долговые обязательства, в три этапа.

Что это за стадии и какие из них наиболее благоприятные для должника? По данным Национального бюро кредитных историй, по состоянию на 1 января 2017 года отношение суммы просроченного долга к изначальному размеру займов, выданных населению микрофинансовыми организациями, составило 26,5%, что не так уж и мало.

Для сравнения, похожий показатель в банковской сфере выглядит лучше. Например, коэффициент просроченной задолженности по кредитным картам на 1 января 2017 года составил 19,3%, по кредитам на покупку потребительских товаров – 17,8%, по автокредитам – 8,6%.
Самый низкий показатель в ипотеке – всего 4%.

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Внимание

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

149

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т.
    п.

Должники мфо: какие методы взыскания к ним применяются?

Чтобы как-то себя подстраховать, обезопасить и не остаться в убытке, МФО устанавливают сравнительно высокие процентные ставки, начисляемые ежедневно за пользование займом (0,5-3% в день). Если же возникает просрочка, то действия кредитных организаций выглядят примерно следующим образом:

  1. В зависимости от условий микрофинансовой организации происходит начисление штрафов, пени в автоматическом режиме на счет заемщика.
  2. Клиенту звонит специалист и задает вопрос относительно причины образования просрочки, озвучивает предложения по решению проблемы (пролонгация, реструктуризация долга и пр.).
  3. Согласно вступившим в силу с 1 июля 2014 года поправкам в Закон «О кредитных историях» (п.5 ст.5) МФО передает данные о заемщике в БКИ (обязательное требование, как при выплате, так и невыплате микрозаймов).

Что будет, если не платить микрозаймы?

Подобная мера окажется самой простой, но при условии, что заемщик точно знает – к следующей дате погашения займа у него будет необходимая сумма. Если подобной уверенности нет, лучше обратиться в МФО с заявлением о временной невозможности выплачивать займ.

Как правило, сумма долга все равно будет расти, но задержка оплаты не попадет в Бюро кредитных историй, да и отношение к такой категории заемщиков иное, если сравнивать его с отношением микрофинансовой компании к должникам.

Следует понимать, что МФО может отказать в пролонгации займа и продолжать применять штрафные санкции.

Как мфо взыскивают долги

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности. Вернуться ○ Основания для обращения в суд.

Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

  • Отказ заемщика платить.
  • Постоянные прострочки.
  • Большая неустойка.
  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • Уклонение от контактирования с МФО.
  • Мошенничество плательщика.

Вернуться ○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика? Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону.

Как бороться с мфо если долги

Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.

  • Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог.

    Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.

  • Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

    Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

  • Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Важно

Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

  • Записывать каждый разговор на диктофон.
  • Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
  • Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
  • Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.

Вернуться ○ Куда обращаться за помощью? Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.
  • Полиция.

Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.

Источник: http://1privilege.ru/kak-mikrofinansovye-organizatsii-rabotayut-s-dolzhnikami/

Компания права
Добавить комментарий