Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Содержание
  1. Продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца в 2019
  2. Особенности
  3. Способы
  4. Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца
  5. Возможные риски
  6. Плюсы и минусы
  7. Продажа квартиры по ипотеке – документы и нюансы их подготовки
  8. Документы, необходимые продавцу
  9. Дополнительные документы
  10. Документы покупателя
  11. Основной пакет
  12. Предложения ипотеки от российских банков
  13. : Покупка (продажа) квартиры по ипотеке
  14. Какие документы нужны для получения ипотеки?
  15. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:
  16. Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире
  17. Личные документы, необходимые для ипотеки
  18. Документы о занятости и доходе
  19. : Какие документы для ипотеки требует банк
  20. Какие нужны документы для оформления ипотеки?
  21. Какие документы нужны для ипотеки в 2019
  22. Базовые документы для оформления ипотеки
  23. Нужные документы для продавца
  24. Перечень правоустанавливающих документов
  25. Нужные документы для покупателя
  26. Неприятные стороны оформления залога
  27. Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019
  28. Финальные рекомендации
  29. Какие нужны документы, чтобы купить квартиру через банк
  30. Квалификационный этап — сторона заемщика
  31. Подтверждение социального статуса
  32. Документы на приобретаемую недвижимость — нужны со стороны продавца
  33. Дополнительные документы, которые может потребовать банк для получения ипотеки

Продажа квартиры по ипотеке пошаговая инструкция для продавца в 2019

Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Чтобы самостоятельно продать квартиру гражданину, имеющему возможность приобрести недвижимость только по ипотеке, необходимо знать несколько юридических тонкостей, чтобы не «попасть впросак».

Риск для продавца сведен практически к нулю, поскольку перечисление денег происходит через банк. Однако, чтобы оформить сделку, необходимо собрать документы и правильно составить договор с покупателем.

Особенности

Порядок, который должен соблюдаться при продаже недвижимости по ипотеке несколько отличается от обычного процесса продажи жилья, это связано с наличием некоторых обременений. Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, поскольку это позволяет провести проверку сделки на чистоту за короткие сроки. Для продавца такое сотрудничество также немаловажно.

Нередко собственники квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.

Распространенные опасения владельцев недвижимости:

  • не поступят деньги на счет;
  • клиент не сможет погасить задолженность перед банком и придется возвращать уплаченную за квартиру сумму;
  • на оформление придется потратить очень много времени, а в результате сделка не состоится.

Продавец получает большие преимущества, прежде всего, он может быть уверен в том, что сделка будет осуществлена в соответствии с законом, а покупателя проверят на добросовестность.

Деньги перечисляются сразу же, после чего квартира находится в залоге у банка. Если по каким – либо причинам гражданин не может выплачивать ипотеку, возврат средств не осуществляется.

Способы

Продать квартиру по ипотеке можно двумя способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:

  1. Самостоятельный сбор и оформление документов, сделки, заключение договора. Может осуществляться как собственником недвижимости, так и членами его семьи.
  2. Оформление с помощью специалистов – юриста, риелтора, сотрудника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.

Справиться с оформлением сделки самостоятельно могут далеко не все граждане, однако достоинства очевидны:

  • огромная экономия денег – услуги профессионалов по ведению юридических сделок стоят недешево;
  • продавец получает возможность контролировать все этапы сделки, устанавливать максимально выгодные для себя условия;
  • не будет допущено мошенничество со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогостоящих услуг, без которых можно было бы обойтись.

При этом плюсы есть и в обращении к специалистам:

  • экономия времени и сил – оформление документов, это зачастую длительный и хлопотный процесс;
  • гарантия того, что все будет сделано правильно, юридически грамотно и в соответствии с законодательством РФ;
  • опытный специалист знает, как сократить время на оформление сделки, что очень важно, если сроки поджимают.

Занимаясь оформлением продажи квартиры по ипотеке, следует заранее наметить план действий, чтобы не пропустить ни один из важных этапов. В первую очередь, после того, как будет достигнута устная договоренность с покупателем, нужно приступить к сбору документов.

 Образец договора купли – продажи квартиры по ипотеке можно скачать здесь.

Какие документы нужны для продажи ипотечной квартиры? Найдите ответ на этой странице.

Основная задача продавца недвижимости – собрать все необходимые бумаги для предоставления их по месту требования: в банк, в государственные инстанции, такие, как регистрационная палата, а также в БТИ.

Список документов:

  1. Паспорта всех участников сделки, копии основных страниц. Потребуются паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга, а также детей продавца, если они достигли возраста 14 лет.
  2. Бумаги, устанавливающие право на пользование недвижимостью – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или купли продажи.
  3. Выданный в БТИ кадастровый или технический паспорта.
  4. Свидетельство, подтверждающее, что гражданин обладает правом собственности на квартиру. Передавать права может только законный собственник недвижимости.
  5. Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, должно быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, впоследствии, сделка может быть признана ничтожной.
  6. Согласие мужа или жены продавца на продажу квартиры и осуществление каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде. Без данного согласия сделка также может быть оспорена, особенно, если имущество было приобретено в браке и является совместной собственностью обоих супругов.
  7. Если была сделана предоплата, необходимо сделать копию документа, подтверждающего перевод средств и предоставить предварительный договор, даже если уже был заключен основной. В предварительном договоре должен быть указан факт внесения предоплаты.
  8. Выписка из Росреестра и домовой книги – это необходимые документы, которые будут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление продажи и выдача ипотеки покупателю не состоится.

Следует понимать, что в каждом банке предъявляются свои требования и устанавливается индивидуальный перечень документов. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, рекомендуется предоставить недостающие бумаги по первому требованию сотрудника ипотечного отдела банка.

Чаще всего, банки запрашивают подтверждение того, что в квартире не была проведена незаконная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть использован технический паспорт, полученный  в БТИ незадолго или в процессе оформления сделки.

Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца

Действия при продаже квартиры по ипотеке:

  1. Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
  2. Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
  3. Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
  4. Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
  5. Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
  6. Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
  7. Осуществляется перевод денежных средств продавцу.

После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт  приема – передачи недвижимости.

В акте обязательно указываются следующие данные:

  • персональные данные всех участников сделки – ФИО, дата рождения, место регистрации и проживания. Данные должны полностью соответствовать с паспортными;
  • рыночная стоимость квартиры, она должна полностью соответствовать с той, что указана в договоре и была передана покупателем;
  • описание нынешнего состояния квартиры – в каком виде она передается покупателю (капитальный ремонт, средняя степень изношенности и.т.д.);
  • дата составления документа и подписи сторон.

Если документы подготовлены заблаговременно, процедура по оформлению сделки не займет много времени.

Возможные риски

Самый большой риск, на который идет продавец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, что деньги за квартиру не будут переведены недобросовестным покупателем. Однако, при оформлении сделки, в которой покупатель получает ипотеку, данный риск сведен к нулю. Перечисление денег полностью контролируется банком.

Обман при оформлении продажи квартиры по ипотеке не возможет также потому, что:

  • сегодня кредиторы практически не выдают клиентам деньги на руки, а сами перечисляют продавцам на указанный в документах счет;
  • продавец может выбрать вариант, при котором деньги будут заранее переведены на банковскую ячейку, в таком случае, они уже принадлежат ему, но могут быть сняты лишь после передачи права собственности покупателю;
  • даже если, по каким – то причинам, оплата поступит не в полном размере, сделка может быть оспорена в суде, и собственник квартиры вновь станет ее полноправным владельцем.

Также можно не опасаться, что будут переданы поддельные купюры, банк, по определению не может расплатиться с собственником жилья поддельными деньгами. Даже в том случае, если часть денег передается покупателем наличкой (залог), они могут быть сразу же проверены сотрудником банка.

Плюсы и минусы

В большинстве случаев, продажа квартиры по ипотеке оказывается наилучшим вариантом для собственника недвижимости, особенно, если он не разбирается в юридических тонкостях и может допустить ошибку при оформлении сделки.

Вероятность обмана и мошенничества сводится практически к нулю. Банк тщательно проверяет все документы, по большей части из – за того, что продаваемая квартира будет находиться в залоге до тех пор, пока покупатель не выплатит ипотечный кредит.

Плюсы сделки:

  1. Получение бесплатной консультации профессионального юриста в банке, правильное оформление всех документов, в том числе и договора купли – продажи.
  2. Гарантированное перечисление денег на счет продавца в указанный срок.
  3. Проверка чистоты сделки.

Минусы:

  1. Большой список документов, необходимых для предъявления кредитору.
  2. Длительное оформление, в связи с тем, что необходимо дождаться решения банка по кредиту.
  3. Высокая вероятность того, что сделка будет закрыта после заключения предварительного договора из – за того, что клиент не получит одобрение банка.

Для продавца заключение сделки с продажей квартиры по ипотеке может оказаться самым лучшим вариантом. Дается гарантия того, что деньги действительно будут переведены на счет, даже после передачи прав на недвижимость другому гражданину.

Сегодня все больше россиян приобретают квартиры в ипотеку, поскольку накопить на жилье при нынешних зарплатах и уровне цен практически нереально. Первый этап оформления сделки – заключение предварительного договора, в котором описываются все условия, договоренности между сторонами сделки.

Про продажу ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24 читайте здесь.

С необходимыми документами для продажи квартиры с долей несовершеннолетнего ознакомьтесь тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kvartirkapro.ru/poshagovaja-instrukcija-dlja-prodavca-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke/

Продажа квартиры по ипотеке – документы и нюансы их подготовки

Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.

Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя.

Особенно это важно в том случае, если покупатель вынужден воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

Документы, необходимые продавцу

Продавцы квартиры, которые хотят выйти на рынок со своим предложением, должны знать, какие документы им необходимо собрать в первую очередь.

При этом не стоит забывать и о документах, которые не являются основными, однако их отсутствие может сыграть злую шутку.

Таким образом, если вы собрались продавать квартиру, следует помнить, что продавцам надо собрать документы, перечисленные ниже.

В его состав входят:

  • копии паспортов или свидетельства о рождении всех проживающих в квартире;
  • все правоустанавливающие документы на квартиру, а это может быть, как свидетельство о государственной регистрации, так и акт приема-передачи;
  • кадастровый паспорт, получать который придется в том случае, если с момента последней сделки прошло 5 лет и более, или покупатель решил привлечь для этого средства ипотечного кредитования;
  • выписки из домовой книги, из которых видно количество людей, зарегистрированных в квартире на момент оформления документов;
  • поэтажный план с экспликацией, выдаваемый в БТИ;
  • согласие супруга или супруги, если квартира находится в собственности одного из супругов и покупалась ими в браке.

Образец выписки из домовой книги

Дополнительные документы

Могут понадобиться в тех случаях, если покупатель пользуется ипотекой, или одним из участников сделки является попечительский орган:

  • копия лицевого счета, заказать которую можно в бухгалтерии управляющей организации непосредственно перед совершением сделки купли-продажи;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, которая выдается там же;
  • справка о том, что продавец не имеет долгов перед налоговыми органами – обычно такой документ требует в опекунском совете;
  • справки о том, что продавец не является пациентом психоневрологического и наркологического диспансеров, что вполне можно заменить водительскими правами, выданными на имя продавца.

Начиная собирать документы заранее, стоит помнить о том, что некоторые из них действительны не более месяца, и заказывать их надо непосредственно перед сделкой.

Также надо знать, что за отдельную плату документы можно получить в срочном порядке, что особенно важно в случаях с ипотечным кредитованием, когда сроки продажи и без того затягиваются.

Только после того, как документы собраны, они передаются в банк на одобрение. Договор купли-продажи в этом случае можно заключать лишь в случае одобрения квартиры банком, который согласился выдать кредит покупателю.

Начать кредитное дело банк может только после получения продавцом залога от покупателя, что должно быть подтверждено документально.

Документы покупателя

Необходимый пакет документов со своей стороны должен подготовить и покупатель, что также потребует от него немалых усилий и определенных финансовых вложений.

Это обязательное условие, особенно если квартира будет покупаться через банк, с использованием средств ипотечного кредитования.

Каждый банк предъявляет свои требования, отличаются сроки рассмотрения документов, есть некоторые различия, которые зависят от программы кредитования, выбранной покупателем, но влюбом случае, предстоит собрать документы, представленные ниже.

Основной пакет

Включает в себя:

  • заявление заемщика, которое представляет собой стандартную форму, куда заносятся паспортные данные заявителя, сведения о его семейном положении, месте жительства и финансовом положении заемщика;
  • заявление поручителя, или созаемщика – человека, который выступает гарантом перед банком;
  • общегражданский паспорт, а у мужчин моложе 27 лет могут потребовать военный билет;
  • идентификационный налоговый номер заемщика, свидетельство государственного пенсионного страхования, которое обязательно потребуют у пенсионеров;
  • свидетельство о браке (разводе), или брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, подтверждающие доход заемщика (поручителя) и его активы, в число которых входят копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую деятельность за последние 5 лет, справка с последнего места работы за последние 6 месяцев (2-НДФЛ), справка о размере пенсии, копия свидетельства о регистрации и налоговая декларация для предпринимателей, другие документы, доказывающие наличие дополнительных доходов, получаемых законным способом.
  • документы на кредитуемое жилье, которые обычно готовит продавец;
  • документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банка об остатке средств на счетах заемщика или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Предложения ипотеки от российских банков

В числе предложений от российских банков есть множество ипотечных продуктов.

Отличаться может возраст заемщика, срок, на который выдается кредит, процентные ставки по кредиту, сумма первоначального взноса.

Предложения от нескольких финансовых учреждений собраны в таблице, представленной ниже:

Название банка Максимальный срок кредитования, лет Процентная ставка (% годовых) Минимальная сумма первоначального взноса, %
Сбербанк России 30 9,5 — 13 10
ВТБ-24 50 9,4 — 13,05 10
«Русский ипотечный банк» 30 7,9 — 11 20
«Образование» 30 11,5 20

Многие банки являются участниками социальных программ, по которым предлагаются минимальные ставки по кредиту, некоторые из них кредитуют строящиеся объекты, проценты по которым выше.

При этом жильё в новостройках чаще кредитуется при наличии другого объекта залога. Поэтому очень важно правильно выбрать финансовое учреждение и тщательно изучить суть предлагаемых ими ипотечных программ.

Таким образом, подготовка документов для продажи/покупки квартиру по ипотеке требует немалых усилий как от продавца квартиры, так и от её покупателя.

Готовить документы необходимо заранее, не забывая, однако, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия.

К выбору банка, предоставляющего кредит, также надо подойти соответствующим образом — обращаться следует только в те финансовые учреждения, предложения которых являются прозрачными и не предполагают наличия завуалированных скрытых платежей.

: Покупка (продажа) квартиры по ипотеке

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dokumenty-dlja-ipoteki/prodazha-kvartiry.html

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

  1. Подтверждающие чистоту сделки;
  2. Содержащие информацию о квартире;
  3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
  4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

  • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

  1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
  2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
  3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
  5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
  7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
  8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

: Какие документы для ипотеки требует банк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Какие нужны документы для оформления ипотеки?

Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Сбор документов, нужных для ипотеки любого вида — дело муторное. Кредитные организации можно условно разделить на «государственные» и коммерческие, и требования у них могут заметно различаться.

Читайте в нашей статье о том, какие документы нужны для ипотеки в зависимости от вида кредитования, какие справки стоит оформить в первую очередь, чтобы сэкономить львиную долю времени, а также про топ-5 особенностей документов для оформления ипотеки в 2019 году.

Какие документы нужны для ипотеки в 2019

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Базовые документы для оформления ипотеки

Первый этап несложен. От вас потребуются:

Не нужно даже скачивать ее с сайта банка, разве что только для ознакомления. Все равно нужно сначала лично встретиться с ипотечным менеджером.

Дело в том, что в нынешних условиях самой прибыльной и надежной из всех услуг для банка является именно ипотека, поэтому менеджер не меньше вашего будет заинтересован в успешной сделке.

Потому он должен рассказать и показать вам, как заполнять анкету и какие нужны справки.

  • Свидетельство о браке и рождении детей (в случае наличия);

Банку нужна чистота всех документов, а любая закорючка на даже заведомо пустой странице паспорта (пункт №6 «Положения о паспортах») делает ваш документ недействительным.

Так что не поленитесь отксерокопировать паспорт от корки до корки.

  • Военный билет или приписное;

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.

Для понимания, как выглядит нужная справка о получаемой прибыли, можете оценить предоставляемую для заполнения справку о доходах в Сбербанке.

Если вы зарегистрированы как ИП или владеете/совладеете более крупным бизнесом, то нужна налоговая декларация с подтверждением, что налоговые органы получили эту бумагу.

Важно: Пенсии, компенсации и любые пожизненные выплаты тоже являются подтверждением платежеспособности.

Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.

О перечне нужных документов для ипотеки смотрите также в видео:

  • Подтверждение трудоустройства;

Здесь все просто — выбирайте:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Копия трудового контракта или договора;
  • Справка с места работы с указанием стажа, должности и оклада;
  • Госрегистрация индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на определенный вид деятельности для владельца/совладельца бизнеса и налоговая декларация с подтверждением получения налоговым органом;
  • Справка из ПФР и/или любом другом пожизненном денежном содержании.

Отдельно стоит отметить, что у многих есть и нестандартные источники дохода.

В этих случаях нужно использовать 3-НДФЛ, а поскольку эта форма имеет ограниченные опции, менеджер подскажет как правильно выбрать нужные варианты.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Так что остальные документы можно будет собирать без спешки.

Нужные документы для продавца

Суть ипотеки заключается в том, что одновременно с оформлением жилья в собственность оформляется и банковский залог, в котором обеспечением является приобретаемая недвижимость.

Продавец получает от банка всю сумму и больше в сделке не участвует.

Логично, что в первую очередь банку нужен договор купли-продажи от продавца — его интересует не ипотека, а деньги, в том числе и банка, поэтому его-то и будут проверять максимально пристально.

Найдено 2 кредиторов

Выгодный процент

Максимальная сумма50 000 000 ₽Минимальная сумма600 000 ₽Получить ипотеку
  • Одобрят за: 1 дн.
  • Срок: 3-30 г.
  • Ставка: 9.99 %
  • Возраст: 21-70
  • Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Быстрое одобрение

Максимальная сумма30 000 000 ₽Минимальная сумма472 000 ₽Получить ипотеку
  • Одобрят за: 1 ч.
  • Срок: 3-30 г.
  • Ставка: 9.8 %
  • Возраст: 18-65
  • Мин. требования: Да
Получить ипотеку

Договор оформляется обычным способом, как правило через риелтора, но сам он немного отличается от типового и обязательно уточняет:

  • Что часть средств предоставляется банком в качестве кредита;
  • Точную сумму самого кредита для ипотеки;
  • Как только право собственности будет оформлено на имя покупателя, жилплощадь автоматически переходит в качестве залога банку в счет ипотеки;

Естественно, что есть обязательный список документов, которые предоставляет продавец, и этот список должен быть даже избыточно исчерпывающим:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;
  • Правоустанавливающие документы.

Перечень правоустанавливающих документов

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

  • Договор купли-продажи;
  • Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
  • Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
  • Свидетельство о приватизации;
  • Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

  • Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

  • Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Нужные документы для покупателя

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

  • Отчет независимого оценщика.

Слово «независимого» весьма условно. Вы не можете использовать оценку абы кого.

Менеджер вам сам предоставит список оценщиков. Наверное, это самый «долгий» по оформлению документ — оценка обычно длится от недели до месяца.

Начинать нужно именно с оценки.

  • Наличие собственных средств.

Обычно используется выписка из банка или заверенная копия Сберкнижки (в регионах этому способу доверяют больше), но идеальным вариантом будет расписка продавца о получении предоплаты в сумме первого взноса или больше.

  • Согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог.

Важно: Если составлен брачный договор, где указано раздельное имущество, то такого разрешения не нужно.

  • Если покупатель холост, то от него потребуется справка из ЗАГСа или нотариальное заверение, что на момент оформления права собственности на ипотечное жилье он был не женат/замужем.
  • Разрешение от органов опеки.

Иногда одним из участником передачи жилья под залог является несовершеннолетний. В этом случае одного желания родителей оформить ипотеку мало.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Неприятные стороны оформления залога

Теперь о неприятностях… Дело в том, для передачи имущества в залог нужно много времени — до полугода.

И кредитная организация тут ни при чем, так как бюрократические процедуры пока весьма медлительны.

Другое дело, что отдуваться придется покупателю, так как на время оформления может потребоваться дополнительное обеспечение.

К счастью, этот залог не так велик, и больше похож на залог под потребительский кредит.

Самые простые и очевидные виды залога:

От вас нужны ТС, ПТС, полис КАСКО и отчет независимого оценщика. Иногда менеджер может затребовать еще и согласие супруга/супруги;

  • Драгметаллы и ювелирные изделия.

Нужны будут сертификаты от завода-изготовителя и снова, возможно, согласие супругов;

Документы на право владения и снова согласие супругов;

Покупателю придется побывать в шкуре продавца и перечитать выше список документов, которые нужно предоставить продавцу для оформления ипотечной сделки.

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019

  • Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  • Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот. На самом деле это идеальный вариант.

Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае.

«Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны.

Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  • Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку». Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки.

В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Менеджеру все равно для какой организации выдан документ — важно только ваше состояние здоровья.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  • «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров.

Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков. Они за этим внимательно и с любопытством следят.

Как правило, сложно оценить все ваши достижения, которые невозможно формализовать, но несложно передать эту часть дела вышестоящему руководству.

  • Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Финальные рекомендации

Получение ипотеки — это не лотерея. На 90% — это унылый труд по сбору бумажек. Необходимый, но нудный и занимающий много времени.

Нужно напомнить, что ипотека для кредитных организаций — самый выгодный вид «длинного» заработка.

Не стоит стесняться спрашивать ипотечного специалиста — зачастую они сами дают не только формальные номера телефонов, но и личные скайпы, фейсбуки и прочие возможные контакты.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие нужны документы, чтобы купить квартиру через банк

Какие документы для ипотеки нужны от продавца

Подбор кредита по параметрам

Если Вы собрались брать ипотечный займ, то в первую очередь необходимо знать какие нужны документы для ипотеки. Приблизительно необходимый пакет одинаков для любого банка: будь то Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой. Список внушительный. Поехали…

Для оформления ипотечного займа необходим комплект документов от заемщика, подтверждающий его гражданство, социальный статус и платежеспособность.

От продавца необходимы все документы на продаваемый объект недвижимости.

Квалификационный этап — сторона заемщика

Говоря на простом языке, на этом этапе сотрудники банка изучают вашу скромную персону с ног до головы и принимают решение о кредитовании. Для прохождения этого уровня вам понадобятся следующие документы:

    1. Паспорт гражданина Российской Федерации и его копии. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации обязательно.
    2. Справка, подтверждающая доход заемщика. Это либо стандартная бумага с предприятия, где вы работаете (форма2-НДФЛ), либо банковская форма, которую придется заполнить самостоятельно в банке.

Именно на основании этих двух документов банк выносит предварительное решение по вопросу предоставления вам ипотечного кредита.

Подтверждение социального статуса

На этом этапе вам предстоит доказать работникам банка то, что вы являетесь полноценным и законопослушным членом общества, которому можно доверять. В качестве такого доказательства вам придется предоставить такие бумаги:

    1. ИНН.2. Свидетельство пенсионного страхования.3. Военный билет.4. Документы о вашем образовании.5. Характеристика с места последней вашей работы.6. Трудовая книжка.7. Свидетельство о регистрации брака.

    8. Свидетельство о рождении детей.

Дополнительно могут потребоваться справки о наличии у заемщика ценного и особо ценного имущества, документы, подтверждающие состояние здоровья, справки о том, что претендент на получение ипотечного займа не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере и многие другие подобные документы. Все эти нюансы необходимо сразу же уточнить в выбранном вами банке.

Все дополнительные документы, показывающие ваше финансовое состояние, могут стать основанием для снижения процентной ставки по ипотеке.

Документы на приобретаемую недвижимость — нужны со стороны продавца

    Копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, которые свидетельствуют о регистрации прав собственности на объект недвижимости и указании основания для передачи прав собственности предыдущего владельца.

    Банкиры должны убедиться в том, что приобретаемый объект недвижимости не находится под залогом в какой-либо кредитной организации и никто, кроме продающей стороны, не претендует на эту собственность.

    Копия свидетельства о регистрации права собственности.
    Кадастровый паспорт БТИ. Этот документ характеризует все технические параметры недвижимости – начиная от местоположения данного объекта и заканчивая его техническим состоянием.
    Копия технического паспорта объекта. Получают в ПИБе.
    Оригинал и копия выписки из ЕГРП не старше 30 дней.

    Форма 7 — характеристика жилого помещения. В паспортном столе. Не старше 30 дней.
    Форма 9 — выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных в жилом помещении. Также получают в паспортном столе. Срок действия не более месяца.
    Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. В бухгалтерии паспортного стола.

    Копии паспортов или свидетельств о рождении (для детей) всех собственников.

Дополнительные документы, которые может потребовать банк для получения ипотеки

    — при наличии несовершеннолетних собственников, необходимо разрешение органов опеки на отчуждение объекта продажи;— справка из Инспекции Федеральной Налоговой Службы об отсутствии задолженности об уплате налога на имущество в случае дарения или наследования объекта недвижимости;

    — нотариально заверенное согласие супруга/супруги на продажу, если продаваемый объект был приобретен в браке.

Пожалуй все. В данном перечне могут дополняться или исключаться какие-либо пункты в зависимости от требований банка, который Вы выберете. Однако же в любом случае это основные документы, которые могут понадобиться для оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и т. д.

Удачи!

Алексей Шлапаков — Выпускающий редактор портала. Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Источник: http://moskowcredit.ru/dokum-dly-ipoteki/

Компания права
Добавить комментарий